大家都想用公积金贷款,但是关于公积金贷款政策你真的了解吗?今天我带大家仔细了解一下:

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老百姓安居梦的实现,往往都有住房公积金的支撑。 张临山摄

一、贷款流程

“编者按”

1、借款人申请贷款;

住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。

2、大厅工作人员受理贷款材料;

然而,不少职工办理贷款时,都曾遇到办理时限不明、所需材料各异等问题。尤其是一些房地产开发商在签订购房合同后,对房贷放款时间设有明确要求,超过期限将收取高额滞纳金,但由于住房公积金贷款办理时限不明确,受托银行房贷审批时限长,为贷款人带来诸多不便。

3、受托银行初审人员调查贷款材料;

2014年年底,山西省住房和城乡建设厅、山西省财政厅、中国人民银行太原中心支行印发
《山西省住房公积金业务指引》,明确各项业务办理时限,减少办理要件,优化业务流程。本报对《山西省住房公积金业务指引》中的亮点,特别是老百姓比较关心的贷款方面进行解读。

4、公积金审批人员审批贷款材料;

贷款条件

但由于住房公积金贷款办理时限不明确,大家都想用公积金贷款。5、借款人及配偶、担保人签订合同;

连续足额缴存达6个月以上

6、公积金中心委托银行发放贷款。

1.借款人属住房公积金缴存人,且在申请贷款之日前连续足额缴存住房公积金达6个月以上。

二、贷款条件

2.借款人及其配偶均无管理中心的住房公积金贷款债务。

“住房公积金贷款的前提,是住房公积金必须进行连续缴存六个月以上。

3.具有管理中心认可的购买、建造、翻建、大修、装修自住住房及偿还商业银行购房贷款等有效的自住住房消费证明。

第二要信誉良好。在中国人民银行有录良好的信用记录。

4.借款人家庭有稳定的收入和按期偿还贷款本息的能力。

第三要有相应的还款能力。借款人须有稳定的收入和按期偿还贷款本息的能力,月还款额不得超过其所提供家庭收入的60%,家庭收入可采用增加辅助还款人的方式补充。

5.能够提供管理中心认可的贷款担保。

第四要提供中心认可的贷款担保。

6.借款人信誉良好。

第五要具有中心认可的购买、建造、翻建、大修自住住房及偿还商业银行购房贷款等用于自住住房消费的证明。

贷款额度、期限和利率

第六要求拥有的住房是二套房以下。如果是第三套房,公积金贷款不能贷款。

购房类贷款不超过房价的80%

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1.申请个人住房公积金贷款的额度应当在当地住房公积金管理委员会确定的最高贷款额度下,同时符合以下条件:

三、贷款额度

不高于购买、建造、翻建、大修、装修自住住房所需资金的规定比例,其中购房类贷款不超过房价的80%;建造、翻修、大修的由管理中心限定最高平米单价,并在主体完工后发放,但最高不超过总价的50%;装修类贷款需结合所装修房屋情况确定额度;偿还商业银行贷款以商业银行贷款剩余本金为基准,由各市根据实际情况,追加一定额度的装修价款,但最高额度不得超过原商业贷款额度或者购房合同总价的80%。

贷款的额度与缴存职工的连续性、缴存年限有关。同时跟单双职工的角色也有关系。

月还款额原则上不高于申请人月家庭收入和辅助还款人月收入的一半。

单职工缴存,缴存年限在6个月以上3年以下的,最多贷款额度是30万。缴存三年以上,每增加一年会增加10万的额度,最高额度是50万。

提供房产抵押担保的,贷款额度不超过抵押物价值的70%。

如果是夫妻双方都缴存了住房公积金且双方缴存状态正常。有一方缴存是三年以下或者双方缴存都是三年以下,最高贷款额度是30万。如果其中的一方缴存七年以上,最高的贷款额度是80万。

提供质押担保的,贷款额度不超过质押物价值的90%。

其中:

提供自然人联保加住房公积金权利质押的,贷款额度按照管理中心规定的借款人夫妻双方及共同还款人、联保人公积金账户余额的倍数核定。

按贷款范围:

2.公积金贷款额度不能满足申请人购房需求的,可以配套发放住房公积金和商业银行组合贷款。

1、购房类贷款。贷款额度不得超过购房合同总价的80%。

3.贷款期限由借款人根据自身情况选择。但贷款年限加借款人年龄不得超过借款人的法定退休年龄后五年,且贷款最长年限不超过30年。

2、商转公类贷款。贷款额度不得超过原商业银行贷款的剩余本金金额及购房合同总价的80%。

4.个人住房公积金贷款利率按照中国人民银行公布的利率执行。

3、拆迁房类贷款。

贷款期限为1年的,按合同利率标准到期一次性还本付息;贷款期限在1年以上的,若遇住房公积金贷款利率调整,于次年1月1日起执行相应期限档次利率。

若拆迁面积不小于新安置住房面积20%时,贷款额度不得超过应缴房款;

贷款应提供资料

若拆迁面积小于新安置住房面积的20%,贷款额度≤应缴房款-(新安置住房面积的20%-拆迁面积)*平米单价,(平米单价=应缴房款/新安置住房面积)

网签或者房管部门备案的《商品房买卖合同》原件、首付款凭证原件

按担保方式:

借款申请人应当提供以下资料的原件及复印件:

1、以《不动产权证书》抵押为保证方式的贷款,贷款额度不得超过房屋价值的70%。

1.填好的《个人住房公积金贷款申请审批表》

2、以质押担保为保证方式的贷款,贷款额度不得超过质押权利凭证票面价值的90%。

2.住房公积金贷款申请人及配偶情况单位证明

3、以自然人联保加住房公积金质押为保证方式的贷款,贷款额度不得超过所质押住房公积金的2倍。

3.身份证明:申请人及配偶的身份证等。

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4.婚姻状况证明:结婚证、单身证明。

四、贷款期限

5.居住证明:申请人及配偶的户口簿。

贷款年限最长不得超过30年,部分商转公贷款年限不得超过原商业贷款剩余年限。贷款年限至借款申请人65岁。

6.异地贷款的,还应提供加盖缴存地管理中心公章和法人章的正常缴存证明。

五、还款方式及利率

7.住房消费行为证明资料:

目前太原住房公积金贷款采用等额本金的还款方式,贷款利息随本金逐月递减,月还款额逐月递减。

购买商品房:《房屋所有权证》或者《商品房销售许可证》复印件、网签或者房管部门备案的《商品房买卖合同》原件、首付款凭证原件;

贷款利息:5年以上贷款利率3.25%;购买第二套住房申请住房公积金个人贷款的,按照同期首套住房公积金个人贷款利率的1.1倍计息。

购买经济适用房:《房屋所有权证》或所建工程的基建计划、《国有土地使用证》《建设工程规划许可证》《建设工程施工许可证》复印件;购房合同原件、首付款凭证原件。

六、贷款担保方式

经济适用房包括:政府所建经济适用房、单位集资建房、集资合作建房、公有住房或公有住房补差。

借款人可选择以下任一担保方式保证贷款的正常偿还。

购买拆迁安置房:拆迁许可证或房屋征收的决定、拆迁安置协议原件或者房屋征收补偿的协议书原件。

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